女子挥霍2300万信用卡不被追究?

女子挥霍2300万信用卡没有被追究,是什么回事呢?最近,据澳大利亚的媒体报道,前几年闹得沸沸扬扬的李佳欣案件终于有了结果。

李佳欣是来自马来西亚华人留学生,在信用卡消费的过程中发现自己的信用卡可以无限透支,于是便开启了女人的天赋,使劲的买奢侈品,全世界各地旅游,各种美食吃尽,而澳大利亚西太平洋银行一直到2015年才发现这个漏洞,及时阻止了李佳欣的疯狂行为。

但是,等到西太平洋银行发现这个漏洞的时候,李佳欣已经疯狂的挥霍了400多万的澳元,折合成人民币就是2300多万元,这在当时引起了很大的轰动。西太平洋立马就把李佳欣起诉了,在这过程中,李佳欣曾经想坐飞机逃回马来西亚,但是直接被捕了。

李佳欣被指控以欺骗手段获取经济利益,欺诈和故意处理犯罪所得的罪名,并且出庭受审。

在拖了几年的时间后,李佳欣事件也终于有了结果。根据澳大利亚检方提供的证据表明,李佳欣并没有涉嫌欺诈消费以及不诚实消费等行为,银行本身固有的漏洞才是这件事情存在的罪魁祸首,不应该让消费者替银行管理者的错误埋单。

法院认定这个事情不存在任何欺诈行为,完全是银行自身存在漏洞,与用户无关。

李佳欣的律师表示,案子的审判结果出炉后,李佳欣将返回马来西亚。令她感到高兴的是,随着案子的结案,可以继续过她的生活。”“这个案子不存在任何欺诈行为。

我们都知道信用卡透支是需要还清欠款的。信用卡透支,实质上是银行向持卡人提供的消费信贷,即允许持卡人在资金不足的情况下,先行消费,以后再由持卡人补足资金,并按规定支付一定的利息。

持卡人在用卡过程中,不懂得控制刷卡或故意拖延还款,会直接影响到个人的征信,如果持卡人以后买房买车想要从银行贷款,可能就会遇到困难,另外,恶意透支严重的或欠款金额较大的,还可能要承担相应的法律责任。

根据我国刑法第一百九十六条第一款、第二款的规定,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为属于“恶意透支”,构成信用卡诈骗罪。2009年最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)第六条第一款规定,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

上述规定明确了恶意透支型信用卡诈骗罪必须同时具备两个条件:

第一,主观上行为人“以非法占有为目的”;

第二,客观上行为人实施了“超额或者超限透支”且“经两次以上催收不还”的行为。

以上两个条件缺一不可,如果持卡人仅仅是经催收不还,但没有非法占有的目的,则不是恶意透支而是善意透支;如果持卡人具有非法占有的目的,但银行没有对持卡人进行催收,或者开始透支时具有非法占有的目的,但在两次催收后3个月内已经归还,则因为不符合法定构成要件而不能认定为恶意透支。

关于恶意透支型信用卡诈骗罪中“以非法占有为目的”的具体认定,《解释》第六条第二款列举了六种情况:

1)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

2)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

3)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

4)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

6)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

信用卡最主要的功能就是透支从而使持卡人得以购买超出自己现有支付能力的商品或服务,银行也以各种各样的促销活动鼓励持卡人进行透支消费,因此若仅凭客观上无法偿还欠款就认定为“以非法占有为目的”的恶意透支型信用卡诈骗,就无法将恶意透支型信用卡诈骗罪和透支不还的民事违约行为进行区分。实践中持卡人使用信用卡的情形较为复杂,个别情况下认定是否“以非法占有为目的”仍有争议。

女子挥霍2300万信用卡不被追究?除了没有提及的还款,主要还是因为她是在外国!

发布日期: 2018-09-04